يُتيح البنك الأهلي المصري وبنك مصر حالياً شهادات ادخار بعائد ثابت يصل إلى 16% سنوياً لمدة 3 سنوات، وذلك في أعقاب قرار لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري بتثبيت أسعار الفائدة عند 19% للإيداع و20% للإقراض. تُعد هذه الشهادات الخيار الأكثر استقراراً للمدخرين الباحثين عن دخل دوري ثابت في ظل تقلبات معدلات التضخم الحالية.
ما هي أفضل شهادات الادخار في بنك مصر والبنك الأهلي حالياً؟
تتنوع الخيارات بين العائد الثابت والمتدرج، حيث يطرح البنك الأهلي «الشهادة البلاتينية» بعائد ثابت 16%، بينما يقدم بنك مصر «شهادة القمة» بنفس العائد. ورغم أن الظاهر هو استقرار العائد الثابت، إلا أن البيانات تكشف تفضيل السيولة عبر الشهادات ذات العائد المتدرج التي تصل في سنتها الأولى إلى 22%، ما يعني عملياً تحقيق أرباح أعلى في المدى القصير مقابل مخاطرة انخفاض العائد في السنوات التالية.
كيف تؤثر توقعات رفع الفائدة على قرارك الاستثماري؟
تتوقع مؤسسة «جولدمان ساكس» رفع أسعار الفائدة بنسبة 2% خلال اجتماعي مايو ويوليو المقبلين لمواجهة الضغوط التضخمية الناتجة عن تعديلات أسعار الوقود وتداعيات التوترات الجيوسياسية. هذا التوجه يعني أن الشهادات ذات العائد المتغير أو المتدرج قد تكون أكثر مرونة في مواجهة أي قرارات مستقبلية للبنك المركزي، مقارنة بالشهادات ذات العائد الثابت التي تظل محبوسة عند مستويات الفائدة الحالية.
وفي سياق متصل، تناولت تقارير سابقة فتح حساب بنكي مجانا في مصر: البنوك تتيح خدمات بدون رسوم طوال أبريل 2026، ما يرتبط بهذا الموضوع.
تفاصيل العوائد المتدرجة في البنوك الحكومية
تعتمد البنوك استراتيجية العائد المتدرج لجذب السيولة، حيث يمنح البنك الأهلي في شهادته البلاتينية المتدرجة 21% في السنة الأولى، 16.25% في الثانية، و12% في الثالثة. وبالمثل، يقدم بنك مصر في شهادة «ابن مصر» 20.50% في السنة الأولى، 16.25% في الثانية، و12.25% في الثالثة، مما يوفر للمستثمر عائداً تراكمياً مرتفعاً في بداية الاستثمار.
وسبق أن نشرنا: تفاصيل شهادات البنك الاهلي وبنك مصر الاعلى عائد تسجل 27% سنويا.
يؤدي استثمار مبلغ 100 ألف جنيه في الشهادات ذات العائد الثابت 16% إلى الحصول على 1333 جنيهاً شهرياً، وهو قرار يومي يضمن تدفقاً نقدياً مستقراً للمدخرين.
يجب مراقبة بيان لجنة السياسة النقدية في الاجتماع المقبل للبنك المركزي، حيث سيحدد القرار النهائي بشأن أسعار الفائدة مدى جاذبية الشهادات الجديدة التي قد تطرحها البنوك لاحقاً.