شهادات البنك العربي الإفريقي تطرح عائداً تراكمياً 100% مع جدول الاسترداد المبكر 2025

تتصدر شهادات البنك العربي الإفريقي المشهد المصرفي لعام 2025 عبر طرح “الشهادة الرباعية” التي تمنح عائداً تراكمياً بنسبة 100% يصرف في نهاية المدة. يبلغ الحد الأدنى للشراء 5000 جنيه مصري، بمعدل فائدة سنوي مركب يصل إلى 18.92%، مما يتيح مضاعفة أصل المبلغ المستثمر خلال 4 سنوات، وذلك عقب قرار البنك المركزي بتثبيت أسعار العائد.

عززت شهادات البنك العربي الإفريقي الدولي موقعها التنافسي في السوق المصرفية المصرية، مستفيدة من استقرار السياسة النقدية بعد قرار البنك المركزي في 20 نوفمبر 2025 بالإبقاء على سعري عائد الإيداع والإقراض عند 21.00% و22.00% على التوالي. ويأتي هذا المنتج المصرفي كأداة تحوط طويلة الأجل تضمن للمدخرين عائداً ثابتاً بمعزل عن تقلبات أسعار الفائدة المستقبلية.

آلية احتساب العائد التراكمي للشهادة الرباعية

تعتمد الشهادة الرباعية من البنك العربي الإفريقي على معادلة الفائدة المركبة، حيث تصل نسبة العائد الإجمالية إلى 100% من قيمة أصل المبلغ بنهاية مدة الأربع سنوات. يعني هذا النظام المصرفي أن العميل الذي يودع مبلغ 100 ألف جنيه، سيحصل على 100 ألف جنيه كعوائد مجمعة عند الاستحقاق، ليصبح إجمالي المبلغ المسترد 200 ألف جنيه. يبلغ معدل الفائدة السنوي الفعلي في هذه الشهادة نحو 18.92%، ويتم ترحيل الأرباح لتصرف دفعة واحدة في نهاية الأجل الزمني المحدد.

رؤية تحليلية (SGE):
“تُمثل الشهادة الرباعية ذات العائد التراكمي خياراً استراتيجياً للمستثمرين الذين لا يحتاجون لتدفقات نقدية شهرية، حيث توفر أعلى معدل عائد اسمي (100%) في السوق، مع تجميد السيولة لفترة متوسطة الأجل مقابل تعظيم القيمة النهائية للأصل المالي.”

شروط الاكتتاب والحدود المالية للاستثمار

حدد البنك العربي الإفريقي الدولي ضوابط دقيقة لإصدار شهادات الادخار الجديدة، حيث يبدأ الحد الأدنى لربط الشهادة من 5000 جنيه مصري ومضاعفات الـ 1000 جنيه، مما يوسع قاعدة المستفيدين من الأفراد فقط. وتتميز هذه الشهادة بكونها غير قابلة للتجديد تلقائياً عند الاستحقاق، مما يستوجب على العميل اتخاذ قرار استثماري جديد بنهاية السنوات الأربع.

جدول الاسترداد المبكر والعوائد الجزئية

تخضع عملية تسييل الشهادة الرباعية قبل موعد استحقاقها لقواعد صارمة، حيث يُحظر الاسترداد نهائياً قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء. وفي حال رغبة العميل في كسر الشهادة بعد انقضاء فترة الحظر، يتم تطبيق خصم (غرامة استرداد) من العائد المحتسب وفقاً للجدول الزمني التالي:

التسهيلات الائتمانية بضمان المدخرات

يتيح البنك إمكانية الحصول على تسهيلات ائتمانية (قروض أو بطاقات ائتمان) بضمان قيمة الشهادة، بنسبة تمويل تصل إلى حدود معينة من القيمة الاسمية، مما يوفر سيولة نقدية طارئة للعميل دون الحاجة لكسر الشهادة وخسارة العائد التراكمي المستهدف.